Chứng chỉ tiền gửi liệu có an toàn?

Gần đây, tôi quan sát thấy không chỉ bố mẹ mình mà còn rất nhiều người khác được nhân viên ngân hàng mời chào mua một thứ gọi là “Chứng chỉ tiền gửi”, điều đặc biệt là ngay cả khi khách hàng đang để tiền trong tài khoản ngân hàng dưới dạng tiền gửi không kỳ hạn với lãi suất bèo bọt thì nhân viên ngân hàng vẫn mời chào mua chứng chỉ tiền gửi với mức lãi suất được hưởng lên tới 5 – 6%/năm rất hấp dẫn làm tôi không khỏi nghi vấn về việc tại sao các ngân hàng thương mại tự nguyện làm gia tăng chi phí vốn của mình làm gì?

Sau khi tìm hiểu tôi thấy rằng “có vẻ như” chứng chỉ tiền gửi mang dáng dấp của một TRÁI PHIẾU hơn là một sổ tiết kiệm, bởi mấy lý do sau:

Thứ nhất, khi muốn rút tiền trước hạn, ngân hàng không có trách nhiệm hoàn lại tiền gốc và một khoản lãi hợp lý cho khách hàng mà yêu cầu khách hàng chờ đợi người mua lại chứng chỉ tiền gửi của mình. Hoặc yêu cầu khách hàng vay tiền của ngân hàng bằng cách thế chấp chính chứng chỉ tiền gửi đó với lãi suất cho vay gấp tới 1,5 lần lãi suất khách hàng đang hưởng của chứng chỉ tiền gửi.

Thứ hai, sau vụ việc S** vừa rồi, tôi thấy Thống đốc có lên tiếng về việc Ngân hàng nhà nước sẽ đảm bảo thanh toán cho mọi khoản tiền gửi tiết kiệm của người dân tại các ngân hàng thương mại trong mọi tình huống. Và tôi cho rằng khả năng cao “tiền gửi tiết kiệm” với “chứng chỉ tiền gửi” là không giống nhau. Ngoài ra, theo điều 17, Thông tư 48/2018/TT-NHNN thì việc rút trước hạn tiền gửi tiết kiệm được thực hiện theo thỏa thuận giữa tổ chức tín dụng và người gửi tiền khi gửi tiền, vậy nên trong tình huống khủng hoảng, ai sẽ là người trả lại tiền gốc (và lãi) cho khách hàng mua chứng chỉ tiền gửi đây?

Tất nhiên tôi không mong muốn những điều mình đang lo sợ là sự thật nhưng tương lai là bất khả đoán nên tôi nghĩ tốt nhất nên phòng ngừa cho những tình huống xấu nhất: liệu người mua chứng chỉ tiền gửi có mất tiền trong những tình huống khủng hoảng của hệ thống tài chính hay đơn giản chỉ là cần tiền gấp hay không? Mong được mọi người chỉ bảo thêm ạ.